齐鲁晚报·齐鲁壹点 胡晓娟 通讯员 周晓光
“保险不仅能保生猪健康，还能锁定价格、打通销路、助力融资，‘五融’模式让我心里彻底踏实了。”烟台莱阳市生猪养殖户刘学理道出了当地养殖业的新气象。面对“猪周期”波动加剧、市场价格风险难控、融资渠道不畅等痛点，中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）山东省分公司创新构建“政府+保险+期货+订单+信贷”模式，以金融合力破产业困局，为烟台市生猪养殖业筑就了一条穿越周期、稳产保供的振兴新路。
多方联动 协同纾困
烟台是山东省主要生猪养殖区域之一，近年来，周期加长、波动加大的“猪周期”是困扰养殖户“钱袋子”和稳定人民群众“菜篮子”的难题之一。人保财险山东省分公司精准把脉，紧紧把握农险市场脉络，在2021年生猪期货上市之后，便联合永安期货、中泰期货等多家金融机构，制定了生猪“保险+期货”工作方案，并加快启动试点工作。随后公司深入分析市场需求，充分发挥专业优势，积极沟通各级政府主管部门、大商所及期货公司，谋划具体实施方案。由此“保险+政府+期货+信贷+订单”的“五融”创新模式应运而生。该模式是政府、保险公司、期货公司、银行机构和生猪销售商的深度融合，涵盖了生猪产业全产业链环节，通过保价格、增销路、助融资、扩生产，共同服务生猪产业高质量发展。
“五融”模式下，市、县（市、区）各级政府部门提供政策支持和保费补贴，加强政策监管；保险公司提供生猪养殖保险、生猪饲料期货价格保险、生猪期货价格保险等风险保障业务，且以保险为纽带，形成各方融合发展；期货公司向保险公司提供场外期货对冲价格风险等金融服务；收猪方与养殖户参照生猪期货价格保单签订生猪远期购销合同，增加生猪销售途径，实现保底销售；银行机构根据保单和订单为养殖户提供信贷融资服务，助力扩大生产规模。该模式切实解决了农户从经营到销售的全部困难，形成了产业风险管理闭环，让农户可以放心扩大养殖规模，促进了烟台生猪养殖产业的稳产保供。
创新跃迁 行业引领
人保财险山东省分公司立足养殖户经营收益、服务生猪产业发展、助力国家乡村振兴战略，持续创新、优化服务，不断增加生猪产业产品供给。公司围绕“增品、扩面、提标”主方向，持续发展内涵外延，使“五融”项目涵盖生猪全产业链环节，解决了生猪养殖过程中的痛点和难题，为养殖户提供全方位的保障。据了解，该模式入选山东省农业农村厅公布的《2024年度金融助力乡村振兴十大典型案例和十大创新模式及优秀案例》，并获得烟台市金融创新一等奖，经省委省政府批示由山东省畜牧兽医局发文在全省推广。
该模式不仅注重“输血”，更注重“造血”。人保财险山东省分公司通过持续培训和项目实践，逐步引导生猪养殖户认知并运用金融工具。2022年普及了保险保障价格风险知识，2023年让养殖户懂得了生猪期货价格保险，2024年让养殖户学会了主动对冲价格风险，2025年养殖户能够操作期权套期保值工具。这一不断进阶的过程，显著提升了生猪养殖户的金融素养和市场化生存能力，并为产业可持续发展注入内生动力。数据显示，2024年，公司为560位养殖户的106万头生猪提供了17.47亿元的风险保障，创新引擎持续发力，带动产业升级成效显著。
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